Produits financiers Toulouse
Produit structuré
Un produit structuré est un titre de créance émis par une banque.
C’est un assemblage de plusieurs instruments financiers qui permettent à une banque ou une institution financière de proposer à ses clients un profil de risque correspondant à leurs attentes.
Le rendement du produit structuré dépend d’un sous-jacent. Celui-ci peut être un indice (CAC 40, Eurostoxx 50,…) un panier d’actions voire la signature d’une ou plusieurs entreprises,…
La durée d’investissement du produit est en générale fixée au début. A l’échéance du produit, l’investisseur récupère son capital minoré ou majoré de la performance du sous-jacent.
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Opportunité du moment
Pour quelles raisons PARTNER PATRIMONIAL devrait vous faire investir dans un produit structuré ?
Le produit structuré, reposant sur une formule de calcul complexe, est une solution d’investissement permettant la diversification du patrimoine. A mi-chemin entre le fonds euro et les unités de compte, il permet d’aller chercher un rendement intéressant sur les marchés financiers tout en profitant d’une protection du capital investi.
Lors de la souscription d’un produit structuré, les modalités suivantes sont connues à l’avance :
- Le rendement : il est exprimé en pourcentage du capital investi et correspond à des gains versés périodiquement ou à terme ;
- La maturité : la durée de vie maximale du produit, en général 10 ou 12 ans ;
- La périodicité des dates d’observation : trimestrielle, semestrielle ou annuelle ;
- Le sous-jacent, souvent appelé l’indice : un indice de référence composé d’un portefeuille d’actions qui se doit d’être suffisamment diversifié ;
- La barrière de protection et/ou de versement des coupons : exprimées en pourcentage, ces barrières permettent de constater un niveau de baisse de l’indice de référence.
Dans le cadre de cet investissement, les gains, appelés coupons, sont conditionnés à l’évolution d’un sous-jacent constatée à des dates d’observation périodiques.
A chaque date d’observation, l’investisseur a la possibilité de récupérer le capital investi au départ si le niveau de l’indice de référence est stable ou en hausse par rapport à son niveau initial. Le niveau initial, le strike, est constaté à la date de lancement du produit.
Avantages
Les avantages du produit structuré peuvent être résumés de la manière suivante :
- Les conditions et modalités sont prédéfinies ;
- L’investisseur bénéficie d’une protection du capital et d’un couple rendement/risque intéressant ;
- Plusieurs canaux de souscription sont possibles (la fiscalité dépend d'ailleurs de l'enveloppe) : contrat d'assurance-vie ou via un PER,
- L’investisseur peut récupérer son capital majoré de gain à court terme si l’indice dépasse rapidement son niveau initial à une des dates d’observation.
Pourquoi l'assurance vie ?
L’assurance vie revêt plusieurs spécificités :
Constituer un capital de précaution
Financer votre retraite
Protéger vos proches
Organiser votre succession
Diversifier vos placements
Bénéficier d’une fiscalité avantageuse
Ce n’est pas pour rien que l’assurance vie est considéré comme le placement préféré des Français.
Il demeure aujourd’hui l’un des meilleurs vecteurs financiers pour :
- Sa souplesse de fonctionnement et sa disponibilité. Grâce à sa fiscalité avantageuse, elle permet d’aller trouver de la rentabilité et répond à une majorité des objectifs patrimoniaux et financiers des particuliers.
- Définir librement des bénéficiaires qui peuvent être différents des héritiers légaux de l’assuré.
- Disposer librement de votre épargne, a tout instant vous pouvez
- Pour transmettre des capitaux à vos enfants ou petits-enfants. Grâce au contrat intergénérationnel vous pouvez ainsi donner de l’argent à vos petits-enfants, ces sommes seront alors disponibles, si vous le souhaitez, à leur majorité ou à une date prédéfinie qui les aideront à réaliser leurs projets futurs.
- Bénéficier d’une deuxième voie de succession et ainsi de favoriser la transmission d’un capital aux bénéficiaires désignés tout en profitant d’un abattement spécifique.,
PARTNER PATRIMONIAL Vous conseil objectivement et qualitativement afin de valoriser votre épargne au sein d’un contrat d’assurance vie. Notre savoir-faire et notre réactivité nous permettent de sélectionner les fonds des meilleurs de sociétés de gestion et de définir une allocation d’actifs en fonction de votre profil et de vos objectifs
Contrat de capitalisation
Le contrat de capitalisation est un produit financier qui vous permet d’épargner une somme d’argent. Il n’y a pas de plafond de dépôt, ni de limite de détention dans le temps. Votre épargne versée reste totalement disponible en cas de besoin.
Le contrat de capitalisation bénéficie des mêmes atouts que l’assurance-vie en termes de fonctionnement, de gestion et de fiscalité en cas de rachat. Seules diffèrent, la fiscalité successorale et l'absence de bénéficiaire.
En ouvrant un contrat de capitalisation, vous pouvez verser de l’argent en une seule fois (versement unique) ou quand vous le souhaitez (versement libre), ou encore de manière programmée, tous les mois par exemple, par prélèvement sur votre compte (versement programmé).
Votre argent reste disponible à tout moment. Pour le récupérer, vous devez faire un "rachat" de tout ou partie de votre épargne (rachat total ou partiel).
Le contrat de capitalisation peut également servir en garantie de remboursement d’un prêt immobilier. L’intérêt de l’opération : l’investisseur peut déduire de ses revenus fonciers le montant des intérêts d’emprunt (ce qui n’est pas été possible si les capitaux sont utilisés directement pour acquérir l’immeuble, sans emprunt) et la mise en place du nantissement est moins coûteuse qu’une hypothèque ou une assurance décès.
Lors de votre décès, les capitaux de votre contrat de capitalisation sont intégrés à votre succession. La fiscalité "décès" dépend de votre lien de parenté avec vos héritiers. C’est la valeur de votre contrat au jour de votre disparition (capital + intérêts) qui servira de base pour calculer le montant des droits de succession.
La fiscalité décès est très différente de celle du contrat d’assurance-vie qui est traité hors succession (clause bénéficiaire et taxation spécifique).
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